没有医疗人寿保险-建议

没有医疗生活保险政策现在在加拿大很流行。在这篇文章中，我们将看看为什么这么多人选择方便的无医疗政策。

但在我们了解原因之前，重要的是要建立一个没有医疗的生活保险政策是，以及它与其他政策的不同之处。

没有医疗生活保险

没有医疗生活保险分为两类:

• 担保型保单提供无需体检或健康问卷的人寿保险。他们没有限制，所以任何人都可以得到保证问题的政策，即使你在过去两年被拒绝投保。然而，保险限额通常低于其他类型的保险(约25,000美元)，在保险的头两年可能会有支付限制。
• 简化的问题政策不需要体检，但需要一份健康问卷，长度可能在2到25个以上的问题之间。如果你能得到一份简化的保单，这通常是一个更好的选择，因为你回答的与健康有关的问题越多，你的保费就越低。此外，简化发行寿险保单的赔付额高于担保发行保单(约15万美元)，而且限制较少;然而，保险范围并不能保证，如果你在过去两年内被拒绝投保人寿保险，你可能会被拒绝投保。

无论你选择担保保单还是简化保单，你仍然可以在定期保单和永久保单之间进行选择，定期保单的费用开始时很低，随着你年龄的增长，每次续保费用都会增加，而永久保单的保费开始时更高，但永远不会增加。

为什么你应该考虑购买无医疗人寿保险?

如果你的某些健康状况或职业和生活方式特征使你成为难以投保的人，如果你有一种恐惧症使你无法获得医疗，或者如果你过去被拒绝购买人寿保险，那么没有医疗人寿保险可能是你的最佳选择。然而，当你选择你的保险时，仍然有一些事情要注意。

1. 不要在没有咨询保险专业人士的情况下就注销你的保险选择。

   有些公司仍然会为那些肥胖的人提供不完全承保的计划(例如:假设人寿的黄金保护计划不需要身高和体重表，边际福利最终费用提供了扩大覆盖范围和降低保费的选项，通过问卷调查)，以及那些患有其他严重疾病的人，比如抑郁症，糖尿病，以及心脏病．还有其他完全承保的保单不需要体检，但它们与简化的保单不同，而且保费和赔付差异可能很大。

   找一个专门处理难保险种的保险经纪人谈谈，或者根据你的健康状况和生活方式，充分利用初步的人寿保险咨询，以确保你得到最好的保险范围和费率。

2. 在你签字之前，一定要仔细阅读保险单上的细则。

   确保你了解任何限制，比如两年的等待期将你的支出限制在已付保费的返还上。

   一个有经验的经纪人能够和你一起仔细检查所有的小字体，以确保你理解细节——如果你确实需要在任何一点上寻求澄清，确保你以书面形式得到答案，并将其与你的政策细节保存在一起，以保护你自己免受未来的争议。

3. 不要忽视那些能帮你省钱的机会。

   随着时间的推移，即使是很小的节省也会累积起来，而且通常有很多选择可以帮助这些节省的钱累积起来。例如，如果你选择制造每年支付一次不用按月付款，你最终可以在保单有效期内节省数千美元。您还可以选择将不同的保险公司的保险范围结合起来，以最大限度地扩大您的保险范围，并最大限度地降低您的保费。许多保单还为配偶双方投保多重人寿保险提供折扣。你的保险中也可能有一些不必要的部分你可以选择不投保，比如意外死亡保险金和添加国家统计局,添加在没有增加保单价值的情况下，会有很大的成本。

   另一个节省成本的方法是选择问卷调查。你能回答的问题越多，你的保费就越低，保险范围就越大。此外，即使你有严重的健康问题，你仍然可以通过透露你不吸烟来节省你的保险费。如果你不确定如何回答问题，可以问你的医生。一个你不确定的问题的正确答案可以比猜测节省你很多钱。

   最后，选择一个有保证保费的计划，以防止你的费率每五年上涨一次。

4. 确保你和一个有经验的独立经纪人合作。

   无论哪种类型的计划，省钱并确保你得到最好的保险的最好方法是选择一个经验丰富的经纪人，他了解难以投保的市场。他们有知识和奉献精神，为您提供最好的计划，他们是最新的所有运营商和他们不断更新的产品。

   直接保险公司不提供广泛的保单比较和初步查询的好处，这可能会让你为不适合你的保险支付更多的钱——或者更糟，可能会有下降的可能。虽然最近的下跌不再使你失去立即支付的保险的资格，但它仍然严重限制了你的选择，这可能会限制你的保险范围，让你在保费上花费更多。

   你最好买个简化发行计划作为备份，如果您获得了完全承保的政策批准，您可以取消。然而，你最好的选择是咨询专业的人寿保险经纪人，他们在难以投保的保险方面有丰富的经验。